채권자의 대리인이 차용증이나 영수증을 소지하고 있고, 채무자는 그것을 믿고 변제를 했다면, 그 변제는 효력이있다.그러나 만일 그 대리인이 권한이 없는 자라는 사실을 채무자가 알고 돈을 갚았다면, 그 변제는 무효이다.그러므로 채무자는 돈을 변제할때 차용증이나 영수증을 반드시 회수 해야한다. 악질 채권자는 차용증과 영수증이 회수되지 않은채, 채무자가 돈을 갚으면, 증거가 없다는 이유로, 채무자를 상대로 반환청구소송을 할 수 있기 때문이다.
